Conheça o seu cliente antes de ele operar.

O que o KYC exige na Argentina

A Unidade de Informação Financeira (UIF) é a autoridade de aplicação do regime argentino de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. É quem define as obrigações concretas de cada tipo de sujeito obrigado e quem as fiscaliza.

A sua exigência sobre a vinculação de clientes se organiza em três deveres encadeados.

• Identificar e conhecer — obter e verificar a identidade do cliente antes de ele operar, e entender o perfil que justifica as operações que ele vai fazer.
• Documentar — conservar o dossiê com a evidência de como essa identificação foi feita, disponível para o supervisor durante o prazo que a norma fixa.
• Manter e comunicar — atualizar essa informação durante toda a relação e comunicar as operações suspeitas que surgirem do monitoramento posterior.

O que a VU automatiza no KYC

A VU cobre o elo da identificação, que é o que produz a evidência sobre a qual se apoia todo o resto do dever.

• Verificação da identidade no cadastro — leitura do documento argentino, comparação biométrica do rosto com o documento e prova de vida na captura.
• Orquestração do processo — a ordem das etapas, as novas tentativas, os tempos de espera e o que acontece quando uma etapa não se conclui.
• Rastro de cada etapa — o que foi executado, com qual resultado e quando. É o que depois se mostra quando o supervisor pergunta como esse cliente foi conhecido.
• Reutilização da identidade verificada — a mesma identidade comprovada no cadastro serve depois para autenticar essa pessoa, sem repetir o processo nem fragmentar a evidência.

E o que a VU não faz, que no KYC é metade do trabalho:

• Não constrói o perfil transacional do cliente. Entender quais operações são coerentes com essa pessoa é análise do sujeito obrigado sobre os seus próprios dados de negócio.
• Não classifica o risco do cliente nem decide a sua aceitação. A matriz de risco e a decisão de vincular são política interna, e a norma as exige do sujeito obrigado, não do seu fornecedor.
• Não monta o dossiê normativo nem define prazos de conservação. A VU produz evidência; o que se conserva, em qual formato e por quanto tempo é decisão de compliance.
• Não interpreta se uma empresa é sujeito obrigado. Essa leitura é jurídica e é anterior a qualquer decisão de produto.
• Não monitora as operações posteriores. O KYC não termina no cadastro, e essa segunda metade é PLD/FT.

Casos de uso na Argentina

Onde esse problema aparece na operação real do mercado argentino.

• Bancos e carteiras digitais que vinculam pelo canal digital. A identificação passou de um funcionário olhando um documento para um processo que precisa se provar sozinho, e o dossiê deixou de ser uma pasta para ser um registro de eventos.
• Prestadores de serviços de ativos virtuais. É a categoria de sujeito obrigado mais nova e a que chega sem processo herdado, então monta o seu KYC do zero enquanto cresce.
• Empresas sujeitas ao regime por uma única linha de negócio. Descobrem que são sujeito obrigado por uma atividade pontual e precisam montar um regime completo sem uma equipe de compliance prévia.
• Clientes vinculados há anos, com dossiês incompletos. A obrigação de manter a informação atualizada esbarra em carteiras cadastradas quando o padrão de evidência era outro.
• Cartórios, seguradoras e agentes do mercado de capitais. Compartilham a obrigação com os bancos, mas não a sua escala nem o seu orçamento, então a pergunta não é o que comprar, e sim quanto processo é proporcional.